Está tendo problemas para se qualificar para empréstimos ou cartões de crédito? Um serviço de reparação de crédito pode ajudar.
Se seus relatórios de crédito contiverem itens negativos imprecisos ou não verificáveis, isso poderá prejudicar gravemente sua pontuação de crédito. Isso pode dificultar ou impossibilitar a aprovação de empréstimos, cartões de crédito, aluguel de imóveis ou até mesmo um emprego. A boa notícia: quando os itens negativos em seus relatórios de crédito estão incorretos ou infundados, você tem o direito de contestá-los e removê-los. No entanto, este processo pode ser demorado e complicado. É aí que os serviços de reparação de crédito podem ajudar.
O que as empresas de reparação de crédito fazem
As empresas de reparação de crédito trabalham em seu nome para contestar erros, informações desatualizadas e itens negativos não verificáveis com as agências de crédito e credores ou fornecedores de dados que relatam as informações. O Fair Credit Reporting Act (FCRA) exige que as agências de crédito investiguem alegações de informações imprecisas ou não verificadas em um relatório de crédito. Caso o credor não consiga verificar o item negativo, ele deverá ser retirado.
Aqui estão alguns exemplos de itens negativos que podem ser removidos por meio de esforços de reparação de crédito:
- Pagamentos atrasados que estão incorretos
- Baixas e cobranças por dívidas que você realmente não devia
- Entradas negativas duplicadas relatadas diversas vezes com erro
- Dívidas ou itens negativos que são muito antigos para serem relatados (geralmente de 6 a 7 anos)
Quando usar um serviço de reparação de crédito
Você pode considerar usar uma empresa de reparo de crédito se tiver itens negativos legítimos em seus relatórios de crédito que estejam reduzindo sua pontuação de crédito. Isso pode incluir:
- Vários pagamentos atrasados que você fez, impedindo a recuperação da pontuação de crédito
- Um alto endividamento e cartões de crédito estourados prejudicando sua utilização de crédito
- Inadimplências anteriores, baixas, reintegrações de posse ou outras marcas depreciativas importantes
Embora o reparo de crédito não possa realmente apagar informações negativas precisas, pode ajudar a remover dados incorretos que não deveriam mais estar em seus relatórios.
Como usar um serviço de reparação de crédito
Quando você se inscreve em um serviço de reparo de crédito, eles obterão cópias de seus relatórios de crédito de todas as três principais agências. Você precisará fornecer documentação para verificar quaisquer disputas sobre informações que você alega serem imprecisas. A empresa de reparação de crédito analisará seus relatórios completos e aconselhará sobre um plano para quais itens contestar primeiro para obter o máximo impacto.
A partir daí, o processo de reparação envolve o envio de contestações oficiais e documentação para contestar a denúncia negativa. As agências de crédito devem então investigar e verificar ou remover os itens adequadamente dentro de 30 a 45 dias. Este ciclo de disputa continua até que todos os negativos imprecisos tenham sido eliminados.
Em termos de custos, você pode pagar uma taxa fixa única ou pagar por cada marca depreciativa que a empresa remover de cada um de seus relatórios. De acordo com o Credit Karma , isso pode começar em torno de US$ 35 por exclusão e pode variar até US$ 750 ou mais. A empresa também pode cobrar por mês, variando de US$ 50 a US$ 130 ou mais.
Como os golpes de reparação de crédito são muito comuns , certifique-se de usar um serviço verificado. Algumas opções principais a serem consideradas:
Mais uma vez, tenha cuidado com qualquer serviço de reparo de crédito que solicite taxas iniciais enormes – isso pode ser uma farsa . Caso contrário, a assistência profissional para reparo de crédito poderá melhorar rapidamente sua posição de crédito, corrigindo erros e removendo itens negativos inválidos que pesam sobre você. E se estiver sofrendo por causa de uma pontuação de crédito baixa, você pode tomar medidas adicionais para aumentar seu crédito .