Obter uma pré-aprovação para uma hipoteca, empréstimo de carro ou empréstimo pessoal lhe dá uma vantagem inicial, mas o momento certo é fundamental.
Obter a pré-aprovação para um empréstimo pode ser um passo valioso ao se preparar para uma compra importante, como uma casa ou um carro, pois uma pré-aprovação lhe dá uma ideia de quanto financiamento você pode se qualificar, com base em uma análise preliminar de sua renda. , dívidas e histórico de crédito de um credor – mas você deve considerar suas circunstâncias e o momento antes de obter uma. Veja por que uma pré-aprovação é importante, como ela afeta seu crédito e como determinar quando você deve obtê-la.
Os benefícios de obter uma pré-aprovação para um empréstimo
A principal vantagem da pré-aprovação é que ela permite que você compre com confiança, pois terá uma ideia melhor do seu orçamento aproximado e faixa de preço. Também demonstra aos vendedores que você é um comprador sério e digno de crédito. Ter uma carta de pré-aprovação em mãos pode lhe dar uma vantagem sobre outros licitantes ao comprar uma casa, por exemplo.
Além disso, o processo de pré-aprovação ajuda a identificar antecipadamente quaisquer problemas potenciais com seu relatório de crédito. Isso lhe dá a chance de corrigir erros ou trabalhar para melhorar seu perfil de crédito antes de solicitar oficialmente o empréstimo.
A diferença entre pré-qualificação e pré-aprovação
Em contraste com uma pré-aprovação total, os credores também podem pré-qualificá-lo para um empréstimo. Embora pareçam semelhantes, os dois são significativamente diferentes e é importante compreender as nuances envolvidas. Uma pré-qualificação é emitida com base apenas nas informações auto-relatadas que você fornece ao credor. Pense nisso simplesmente como uma estimativa inicial de quanto você poderá pedir emprestado, com base em sua própria contabilidade de suas economias e receitas.
A pré-aprovação, por outro lado, exige que o credor obtenha seu relatório de crédito e verifique outros detalhes financeiros, como a quantia em dinheiro em sua conta bancária e sua renda anual. Este processo formal fornece uma avaliação mais precisa e confiável da elegibilidade do seu empréstimo.
Como uma pré-aprovação de empréstimo afeta seu crédito
Uma preocupação com a obtenção de uma pré-aprovação é o efeito potencial na sua pontuação de crédito. É verdade que quando você se inscreve formalmente e o credor faz uma solicitação de crédito “forte” , sua pontuação pode cair ligeiramente. No entanto, se você avaliar a compra de vários credores em um curto espaço de tempo (cerca de 14 a 45 dias), essas múltiplas consultas serão registradas como uma única consulta difícil, o que minimizará o impacto em sua pontuação de crédito.
É uma história diferente com uma pré-qualificação simples: para esses, a maioria dos credores usa uma extração de crédito “suave” que não afeta em nada sua pontuação de crédito, portanto, ser pré-qualificado com vários credores para comparar as estimativas iniciais do empréstimo é perfeitamente aceitável .
Quando você deve obter uma pré-aprovação de empréstimo
O momento ideal para obter a pré-aprovação de um empréstimo é de dois a três meses antes do planejamento de uma grande compra. Isso lhe dá tempo suficiente para resolver quaisquer problemas com suas finanças, mas garante que a pré-aprovação ainda estará atualizada quando você precisar, já que as pré-aprovações geralmente só são válidas por 60 a 90 dias.
A pré-aprovação é recomendada se:
- Você está seriamente comprando uma casa ou um carro
- Você deseja obter estimativas de empréstimos pré-qualificados para comparar opções
- Você encontrou uma propriedade específica e deseja fazer uma oferta competitiva
- Seu crédito é bom e você quer demonstrar seu poder de compra
Quando adiar a pré-aprovação de um empréstimo
Não há nenhum benefício em obter pré-aprovação para um empréstimo um ano ou mais antes de você realmente precisar do financiamento, pois, novamente, as pré-aprovações normalmente expiram dentro de 60-90 dias.
Você também pode atrasar a pré-aprovação se:
- Sua pontuação de crédito precisa de um trabalho significativo
- Você está apenas começando a pensar em uma compra futura
- Sua situação de renda é instável ou está em transição
Como cronometrar a pré-aprovação do seu empréstimo
Embora a pré-aprovação possa ser vantajosa ao fazer uma compra importante, obtê-la muito cedo pode ter um impacto negativo em sua pontuação de crédito se a pré-aprovação expirar e você tiver que solicitar outra após o fechamento da janela de múltiplas consultas acima mencionada.
Em última análise, a preparação cuidadosa e o timing inteligente do seu pedido de pré-aprovação podem simplificar a obtenção de financiamento e mantê-lo pronto para o empréstimo sem verificações de crédito excessivas. Considere primeiro se pré-qualificar para ter uma ideia aproximada de seu poder de compra antes de buscar uma pré-aprovação oficial.